时不时有人问笔者：“通过您加入KiwiSaver与通过银行有什么区别?”这个问题问得不错，咱们探讨一下。
　　本文的探讨只限于服务的区别，不涉及产品的区别。笔者认为主要的区别有三点。
　　银行僧多粥少。据独立调研公司Morningstar的数据，截止2016年6月KiwiSaver里的投资金额约纽币334亿，其中59%为银行的客户投资。截止2016年8月，KiwiSaver官方网站上显示大约人口总数的57%即260万人加入了KiwiSaver，其中多数为银行客户。如此多的金额、如此多的客户，银行显然僧多粥少。更不用说提供持牌理财顾问(AFA,Authorised Financial Adviser)的服务，毕竟全国只有大约1800名持牌理财顾问(金融市场监管局FMA：http://fma.govt.nz/compliance/lists-and-registers/，2016年7月11日)，银行只占一部分。
　　银行是铁打的营盘流水的兵。银行一般不会倒闭，始终在那里。但是职员会流动，今天是这个职员给您提供服务，明年这个时候可能是另一位。
　　银行提供一条龙服务。去银行办理业务时，顺便就把KiwiSaver的事解决了。另外，银行将KiwiSaver账户与客户的银行账户连接起来，客户在网络上查看KiwiSaver信息，很方便。
　　笔者是一名持牌理财顾问，与其他AFA一样，在提供KiwiSaver服务时，有三点不同。
　　服务的级别。AFA经过新西兰政府审批，具有提供投资建议的资格。AFA的水平和资格在新西兰的理财行业属于顶级，得到他们的服务就是得到专业的、顶级的服务。
　　服务的灵活和方便性。在工作的地点和时间上，AFA一般可以就著客户的方便，提供灵活、到位的服务。可以到客户家，可以在下班后见面，等等。
　　服务的连续性。客户始终跟同一位AFA打交道，从开始加入，到以后每年的年审，都是同一个人。KiwiSaver一般是中长期的投资，从几年到几十年，客户与AFA建立了良好的、熟悉的关系，沟通很方便。
　　除了上面的区别，笔者认为最关键的是交易性与建议性服务的区别，笔者曾经就此做过探讨。
　　无论是一般的银行职员，AFA，还是其他人(如保险顾问)，在帮助客户加入或管理KiwiSaver，都会提供这两种服务之一。为什么?因为AFA一般提供建议性服务，其他人因为资格的原因只能提供交易性服务。
　　对于KiwiSaver投资者来说，得到建议性服务是最好的，因为KiwiSaver是一种基金投资，投资建议少不了。但是当投资者不知道这回事时，往往像处理买卖一样，完成交易过程就好了。这就是为什么很多人都在Default Funds(指定基金)里，他们在加入KiwiSaver时，只完成填表、存钱动作，没有得到投资建议。
　　所以，无论您如何加入KiwiSaver，方便性是一方面，投资有效性是另一方面。得到建议性服务，得到投资建议，这才是最重要的!
　　本文只是一般资讯，并不构成投资理财建议。
　　作者 Tina 陈惠蓉
　　理财顾问
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