然而，不止这些，还有基金和税率的选择，还有理财师的建议。
几天前我帮助一家人(两大一小)加入KiwiSaver，花了至少一小时给他们讲解，包括填表加入。这是一般的情况，有时更长。客户告诉我，她们的朋友说只需半小时。我说：“那是交易型服务，基本上让你们完成填表的动作。我的建议型服务不但传授KiwiSaver的基本知识，而且根据你们的实际情况提供投资建议。”(见笔者的文章“交易还是建议?”)。
华人最关心的是会员回赠税，每年$521，认为拿到了就赚到了。但是，还不止这点，基金的选择是关键。
一般人听到KiwiSaver是一种投资，就担心风险，担心连本都没有，所以选择最保守的基金。最近笔者与一位先生聊KiwiSaver。
笔者：你选择了什么基金?
先生：最保守的。
笔者：哦，担心钱没了?
先生：是的，没了心疼。
笔者：你靠它养老吗?
先生：不靠它养老。
笔者：如果不靠它养老，你还担心什么，不就几万块。
这位先生想了一想：“对啊，我有什么可担心的，不如选择一个高风险基金，争取高回报。”
请读者们不要照葫芦画瓢，这位先生的想法不一定适合所有人。要选择一个合适的基金，最好找理财师来分析和提建议。
税率PIR的选择也是一个重要部分，正确的税率可以帮助投资人避免多交税或者少交税。因为多交税，税局欢迎，多多益善!少交税，税局可能来个罚单，甚至加上利息。
笔者遇到不少税率不正确的例子，有些不到18岁、没有收入的孩子们，本该选择10.5%的税率，但是选了17.5%，就是税前每年总收入在$14,000-$48,000之间，而且从加入KiwiSaver时就是这个税率，父母根本不知道是错误的。
还有的人本该选择28%的税率，就是税前每年总收入超过$48,000，但是选了17.5%。因为加入时被告知这个税率，并且从那之后一直没有调整。供应商没有做好工作?还是投资者不知情?估计都有。然而，请读者们记住：税率的确定是投资者的事情，投资者必须告诉供应商其收入情况，以确定正确的税率。如果税局追索漏缴的税，投资者承担责任。
如果说存钱($20/周或税前工资的3%)可以自己做，那么基金和税率的事情则需要理财师的建议。就是政府特许投资理财顾问Authorised Financial Adviser (AFA)的帮助，这些人具有提供投资建议的资格。
学会了投资KiwiSaver，读者朋友们就可以尝试投资基金了，笔者将在本月的“理财有道”专栏里谈这个话题。
本文只是一般资讯，并不构成投资理财建议。
作者 Tina 陈惠蓉
新西兰政府特许投资理财顾问
电话：021- 882 778
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