除了调查人们的理财知识和行为以外，ANZ Financial Wellbeing这项研究将人们的社会经济背景和心理因素考虑在内，调查它们是如何影响人们的财政状况和幸福感。
这项研究的目的是测试一个人是否能够很好地满足其目前的财务承诺和需求，以及他们是否有能力在未来继续这样做。
调查发现，有40%的人财务状况还不错;23%的人对财务不担心;但有24%的人只能勉强度日，还有13%的人处于苦苦挣扎的状态。
那些对财务状态不担心的人，更多为长者、男性、有大学学历、赚得多或者是合伙人身份。他们的个人储蓄水平高，债务水平较低。
那些财务状况还不错的人当中，他们更多为有稳定的工作和家庭收入。与那些勉强度日的人相比，尽管房贷债务水平差不多，但他们的消费债务水平较低。
对24%的人只能勉强度日的人来说，要维持收支平衡是很困难的。在这些人当中，大多数人可以满足每天支付食品或账单的费用，但37%的人表示他们没有任何积蓄，38%的人认为他们目前的财务状况“糟糕”。他们的家庭收入更有可能低于平均水平，大多数人表示，政府支付或津贴是他们的主要收入。还有一些人的收入并不固定。
在这些“勉强度日”的人中，他们的平均消费债务为2600纽币。而且更有可能从朋友、家人和金融机构处借钱。他们的储蓄水平也较低。
在那些“苦苦挣扎”的人当中，92%的受访者表示，他们有时或经常或总是缺钱，无法支付食物和其他日常开支;有79%的人没有任何存款。
该研究发现，总体财务行为是影响幸福感的主要因素(43%)。此外，有积极的储蓄，以及通过借贷来支付日常账单的能力，这些都是影响幸福感的关键驱动因素。
财务行为是影响幸福感的主要因素，而不是一个人赚了多少钱。那些收入较低的人可能会有很高的幸福指数，而同样高收入的人也可能幸福指数较低。不过，积极存钱并且能够避免负债来支付日常账单的人幸福指数更高。“开始储蓄的能力，哪怕是很小的一部分，是人们感到财务状况良好的最大因素之一。即使只是存了1000纽币，也足以让人们对自己的未来更加放心。”
社会经济因素也在很大程度上影响幸福感(33%)。一个人的家庭收入，收入和工作的变化都与住房所有权、年龄和健康息息相关。
研究指出，“租房者最有可能很少或根本没有储蓄，而那些拥有自己住房的人在财务各方面都是最自信的。没有房贷的业主，其财务幸福指数尤其高。”
心理因素也会影响人们对日常理财的信心，以及对掌控自己生活的质量和信心。
而金融产品和服务的详细知识和经验对幸福感的影响则很有限。
新西兰的平均值为59分(满分100)，这与ANZ银行在澳大利亚的研究结果相同，表明新西兰人的财务状况合理。男性的财务状况平均得分为62分，而女性则为56分。
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